以案释法 | 职业放贷红线碰不得！合同无效+高息落空
同样是借钱给他人，有的是亲友互助的善意之举，有的却可能因“职业放贷”暗藏商业陷阱。两者看似都是 “借钱”，法律定性与后果却天差地别。近日，天门法院审理了这样一起案件。
案情简介
2018年2月，王某为给女儿筹备嫁妆，经人介绍后向陈某借款11万元，双方约定月息2.5%，借款时间为5个月，王某出具了借条。然而，借款到期后王某未能按期还款，陈某同意其延期5个月，期间利息为每月3%，王某再次出具借条。
直到2025年1月，王某始终未归还借款，陈某遂将其诉至天门法院，要求王某偿还借款11万元，并按年利率24%支付利息。
直到2025年1月，王某始终未归还借款，陈某遂将其诉至天门法院，要求王某偿还借款11万元，并按年利率24%支付利息。
法院审理
审理过程中，承办法官查明，陈某在法院以民间借贷为由起诉的案件有多起，所诉请的利率均超过法律规定的LPR四倍上限，部分超八倍以上。
陈某当庭陈述，其借钱对象均是由熟人介绍，主要是了赚取利息，同时自己还向数个亲戚、朋友提供过借款。
天门法院审理认为，陈某以赚取高额利息为目的在短期内向多人提供借款，且借款人与其并不相识，约定利率远高于民间借贷利率上限，属于以营利为目的向不特定对象提供借款，其民间借贷合同无效。结合查明事实，王某仅需返还其实际取得资金，并支付资金占用损失，对陈某主张的高额利息，法院依法不予支持。判决后，双方均未上诉。
陈某当庭陈述，其借钱对象均是由熟人介绍，主要是了赚取利息，同时自己还向数个亲戚、朋友提供过借款。
天门法院审理认为，陈某以赚取高额利息为目的在短期内向多人提供借款，且借款人与其并不相识，约定利率远高于民间借贷利率上限，属于以营利为目的向不特定对象提供借款，其民间借贷合同无效。结合查明事实，王某仅需返还其实际取得资金，并支付资金占用损失，对陈某主张的高额利息，法院依法不予支持。判决后，双方均未上诉。
法官说法
区分职业放贷和正常民间借贷，关键在于看是否以营利为目的且经常性地向不特定对象提供借款。
民间借贷通常基于亲朋好友等特定的社会关系，具有偶发性、分散性的特点，目的多为解决临时性资金需求，比如个人因突发疾病急需资金向朋友借款应急。
而职业放贷人通常未经批准，在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为，其放贷行为具有营业性和反复性。职业放贷往往伴随着高额利息和不规范的借贷流程，其隐蔽性较强，常给借贷人带来沉重的经济负担，甚至可能引发一系列社会问题。一些职业放贷人会以看似合理的理由诱使他人借贷，之后通过各种手段恶意垒高债务。借贷人一旦陷入其中，可能会面临暴力催收，个人生活受到严重干扰，正常工作和社交也会受到极大影响。
因此，我们要提高自身的风险意识，了解正规的金融借贷知识，不轻易相信那些承诺低门槛、高额度贷款的信息。当遇到疑似职业放贷的情况时，要及时向相关部门反映，以维护自身和社会的金融安全。
民间借贷通常基于亲朋好友等特定的社会关系，具有偶发性、分散性的特点，目的多为解决临时性资金需求，比如个人因突发疾病急需资金向朋友借款应急。
而职业放贷人通常未经批准，在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为，其放贷行为具有营业性和反复性。职业放贷往往伴随着高额利息和不规范的借贷流程，其隐蔽性较强，常给借贷人带来沉重的经济负担，甚至可能引发一系列社会问题。一些职业放贷人会以看似合理的理由诱使他人借贷，之后通过各种手段恶意垒高债务。借贷人一旦陷入其中，可能会面临暴力催收，个人生活受到严重干扰，正常工作和社交也会受到极大影响。
因此，我们要提高自身的风险意识，了解正规的金融借贷知识，不轻易相信那些承诺低门槛、高额度贷款的信息。当遇到疑似职业放贷的情况时，要及时向相关部门反映，以维护自身和社会的金融安全。
法条链接
《中华人民共和国民法典》第六百八十条第一款 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条 具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条 具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的。
来源：湖北省天门市人民法院
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